Política Conozca a su cliente

 Gracias por acompañarme una vez más.

En esta oportunidad te quiero hablar sobre un tema delicado, el cual es el lavado de dinero u otros activos y el financiamiento del terrorismo.

Como parte del sistema financiero que conformamos, en el área de seguros estamos obligados a cumplir el decreto 67-2001 del congreso de la republica donde indica que se creó con el fin de prevenir, controlar y sancionar el lavado de dinero u otros activos, de manera que se pueda proteger la economía, la estabilidad y solidez de sistema financiero de nuestro país.

Por lo tanto, en mi caso como intermediario y asesor de seguros tengo la obligación de poder responder a los requerimientos que nos brindan las entidades reguladoras, por ende debemos seguir un proceso de verificación de datos de nuestros propuestos asegurados para poder brindarles la cobertura de seguro y con esto lograr que las personas que quieran optar por un seguro no lo usen como un medio para lavado de dinero, en el cual también nos veríamos involucrados y al caer en este delito debemos considerar que existe cárcel inconmutable de seis a veinte años más una multa igual al valor de los bienes, instrumentos o productos objeto del delito.

El lavado de dinero y otros activos ilícitos representa una amenaza significativa para la estabilidad económica y la integridad del sistema financiero en Guatemala.

Por lo tanto también es importante que obedezcamos a la política de conozca a su cliente para tener un mejor control y evitar en la mayor parte de lo posible  la prevención de estas prácticas y que se vuelve esencial en nuestro día a día.

1.    Distorsiona la inversión y la productividad:

Definitivamente estos delitos de fondos ilícitos lavados sigue un camino por medio de la economía que difiere el que normalmente tomarían dichos fondos si no estuvieran siendo lavados.

Es decir, los lavadores de dinero tienden a optar por inversiones que les permitan escapar del control y la detección incluso si esto implica tasas de retorno más bajas. Sin embargo, estas opciones de inversión pueden ser perjudiciales para la economía porque conducen a una redirección de fondos a activos que generan muy poca actividad o empleo, a esto se le conoce como inversiones “estériles” o inversiones que no generan productividad adicional para la economía, ya que no es dinero licito el que estaría entrando en el sistema financiero.

2.    Riesgo de reputación:

En este aspecto tenemos un impacto negativo ya que el lavado de dinero puede dañar la reputación de un país, ya que podría ser denominado como un paraíso que permite la ocurrencia de este ilícito y permitiría que más personas dedicadas a estos actos ingresen a cometer estos delitos.

 Esta situación impacta en la reducción de oportunidades de inversión extranjera, ya que una entidad que desee invertir en un país catalogado como paraíso para el lavado de dinero, tendrá mayores costos, considerando los requisitos que le exigirán las entidades internacionales con las que pretenda hacer negocios, en el peor de los casos los inversionistas no se arriesgarán a realizar inversiones y buscarían países más seguros o con menos riesgos de lavado de dinero.

3.    Competencia desleal:

Como malhechores los lavadores siempre buscaran como desviar la atención de las compañías creando compañías de “fachada” en las cuales mezclan las ganancias de actividades ilícitas con fondos legítimos, para ocultar ingresos mal habidos. En algunos casos, estas compañías pueden ofrecer productos a precios por debajo del costo de fabricación ya que están dispuestas a perder una parte de la inversión. Por consiguiente tienen una ventaja sobre las compañías que trabajan de manera licita, a las cuales se les hace difícil competir, situación que puede tener como resultado que las organizaciones delictivas desplacen negocios en el sector privado.

4.    Aumento de la delincuencia, cyber-delincuencia:

Sin duda estos actos conllevan a otros delitos, el lavado de dinero puede considerarse un multiplicador de las actividades delictivas. Como tal, hace que el crimen valga la pena, al permitir a los delincuentes hacer uso del producto de sus delitos y, por lo tanto, pueden fomentar aún más el comportamiento delictivo. El lavado de dinero también puede facilitar la delincuencia porque proporciona   las organizaciones fondos aparentemente limpios y legítimos, que pueden utilizar para financiarse, diversificarse y expandirse.

En la actualidad estamos en una era digital, donde muchas de las personas utilizamos redes, aplicaciones, banca en línea, etc. lo cual puede permitir que los malhechores desarrollen habilidades y un nicho para poder tener ventaja y lograr crear actividades que parezcan licitas, por ende también existe el riesgo de tener delincuencia cibernética.

Recomendaciones:

Si bien sabemos dentro de los seguros siempre tendremos una participación por ser parte del sistema financiero para ello se recomienda que constantemente podamos participar y actualizarnos con capacitaciones que brindan las compañías de seguros y entes reguladoras, estar constantemente preparados para conocer nuevos tipos de delitos o formas que busquen los malhechores para afectar el sistema financiero.

Conclusiones:

El lavado de dinero es un acto que todos deberíamos de combatir, no solo por la parte ética y moral de cada ser humano, sino porque ya lo tenemos como decreto también. El lavado de dinero también puede facilitar la delincuencia porque proporciona a las organizaciones fondos aparentemente legítimos, que pueden utilizar para financiarse, diversificarse y expandirse. El lavado de dinero permite que continúe la actividad delictiva y por ello es necesario que cada vez que tengamos un propuesto asegurado podamos tener su mayor información posible para poder determinar si es una persona legal, honesta y no caer incluso en delitos por asegurar a una persona que no sabemos de donde provienen sus bienes y sus activos.