Políticas de Suscripción

En espacio quiero ampliar tu conocimiento sobre los ramos de seguros y en este blog en específico sobre las políticas de suscripción que utilizamos.

Quiero comentarte que técnicamente separamos los seguros en dos ramos, los cuales llamaremos Seguros de Vida y Seguros de No vida.

En la categoría de “Seguros de Vida”, también lo podemos conocer cómo el seguro de personas, el cual se refiere a los seguros que brindan protección para la vida, salud y bienestar de las personas. En este ramo incluimos, los seguros, de vida, seguro de salud colectivo e individual y seguro de accidentes personales.

Te dejo un enlace, de un diccionario de seguros para que puedas ampliar tu conocimiento con esta definición que te propongo.

https://www.fundacionmapfre.org/publicaciones/diccionario-mapfre-seguros/seguro-de-personas/

Por otra parte también encontramos la categoría de “Seguros de No Vida” el cual también es conocido como seguro  de daños, o de bienes y responsabilidad civil, que se refiere a los seguros que cubren daños o pérdidas a propiedades y responsabilidades legales.
En este ramo de seguros podemos encontrar los seguros de automóviles, seguros de hogar, seguros de responsabilidad civil y muchos otros tipos de seguros que no están relacionados directamente con la vida o la salud de las personas.

También te comparto un enlace, del diccionario de seguros para que puedas tenerlo en cuenta:

https://www.fundacionmapfre.org/publicaciones/diccionario-mapfre-seguros/seguro-de-danos/

Sabiendo esta diferencia de la división que hacemos de los seguros, podemos conocer que como cualquier otra empresa, una aseguradora es una compañía la cual tiene políticas para establecer reglas y guías que ayudan a proteger los intereses de la empresa y a cumplir con las regulaciones legales.

Entonces las compañías de seguros mantienen políticas de suscripción* que básicamente son reglas y criterios que se utilizan para evaluar y determinar la elegibilidad* de los asegurados para obtener una cobertura de seguro.

En los ramos de “Seguros de Vida” estas políticas de suscripción se basan en factores como la edad, historial de salud, antecedentes de reclamaciones y riesgos asociados. El objetivo es garantizar que la compañía de seguros pueda brindar una cobertura adecuada y equitativa para cada uno de sus asegurados, al mismo tiempo que mantiene un equilibrio financiero.

Para ello antes que nos brinden la cobertura de seguro, se deben completar formularios que básicamente son cuestionarios sobre nuestra salud, esto con el fin de tener un mejor panorama de nuestros propuestos y conocer si padece de alguna enfermedad pre existente o diagnostico pre existente, mediante este proceso de selección la compañía aseguradora puede lograr mitigar o disminuir su riesgo, para lograr que en un futuro su cartera de clientes sea sana, y no tenga un índice estadístico de un alto porcentaje de siniestros.

En ocasiones muy específicas, se solicitan exámenes médicos a los contratantes, ya que factores como la edad, el historial médico y clínico, permite a las compañías de seguro tener un panorama más preciso del estado de salud de cada propuesto asegurado y con esto tener una base para brindar la aprobación o declinación de la cobertura de seguro.

En los ramos de “Seguros de No Vida” las políticas de suscripción también se establecen factores para evaluar los riesgos asociados con los diferentes tipos de seguros de daños, en este caso en particular pondremos como ejemplo las pólizas de automóviles.
Estas políticas se pueden considerar factores como la edad, historial de reclamaciones, ubicación geográfica y características específicas del bien asegurado. El objetivo es determinar la elegibilidad del cliente y establecer las condiciones de cobertura adecuadas para cada tipo de seguro, tratando de disminuir la siniestralidad*, esto con el fin de que la aseguradora pueda tener una disminución de riesgo al tomar el seguro, ya que pueden haber conductores poco precavidos e inexpertos, se ha tenido una tendencia en siniestros en conductores jóvenes para tales casos se brinda cobertura con criterios de suscripción más estrictos o bien con una extra prima o tarifa adicional, hasta la no aceptación del riesgo.

Por su parte contaría también se ofrecen beneficios para aquellos asegurados prudentes que mantienen un buen record y un historial libre de siniestros y violaciones de tránsito para lo cual se brindan descuentos o mejoras en las primas de sus renovaciones.

En conclusión, puedo comentarte que en estos casos se muestra cómo una compañía de seguros puede aplicar estrategias de administración de riesgos enfocadas en suscripción para optimizar la rentabilidad de sus seguros de vida y seguros de no vida, para lograr reducir el riesgo y mejorar la calidad de sus operaciones.

Definiciones (Según nacional de seguros):

Suscripción: Es el proceso a través del cual una compañía de seguros analiza y determina el riesgo que presenta un solicitante a fin de determinar su aceptabilidad y el precio para una póliza.

Elegibilidad: Es el conjunto de criterios que utiliza una aseguradora para decidir si usted, su cónyuge o sus dependientes pueden obtar en uno de sus planes.

Siniestralidad: Es el conjunto de eventos presentados de forma inesperada y es objeto de cobertura por un seguro. Se diferencia del concepto de “riesgo”, pues mientras el primero expresa una certeza el segundo se relaciona con la probabilidad de ocurrencia de un evento.

Por lo que te agradezco que hayas venido a ver este blog, si tienes alguna duda, comentario o inquietud me lo puedes hacer saber y con mucho gusto te resolveré.